Fachberater Finanzen

Im Moment ist es für jeden Anleger sehr schwer, die richtige Entscheidung bezüglich der Geldanlage zu treffen, denn entweder kauft man sich Kursrisiken ein oder wenn das Geld kurzfristig geparkt werden soll, gibt es nur geringe Zinsen. Alle Finanzdienstleister, egal ob Banken oder Finanzvertriebe, überschlagen sich mit scheinbar attraktiven Angeboten für Tagesgelder. Der Geldanleger bekommt fast täglich Wurfsendungen oder es erfolgt intensive Werbung in den unterschiedlichsten Medien. Hier ein kurzer Abriss, worauf der Anleger zu achten hat, wenn es um das Thema Tagesgeldkonto als Geldanlage geht.

Vertragsgestaltung

• Verzinsung ab dem ersten EURO?
• gibt es einen Mindestanlagebetrag?
• gibt es einen gestaffelten Zins (höherer Zins erst ab einem höheren Betrag)?
• ist die Verzinsung abhängig von Koppelprodukten (muss noch ein Girokonto / eine Versicherung / ein Bausparvertrag mit abgeschlossen werden)?
• erfolgt die Anlage von Teilen des Geldbetrages in Fonds?
• wenn Teile des Geldes (man nennt das Splitting) in Fonds angelegt werden müssen, welche Art von Fonds ist das (Immobilienfonds, gemischter Fonds (Aktien, Immobilien, festverzinsliche Wertpapiere), Dachfonds, Rentenfonds, Spezialfonds)?

Kosten

• gibt es eine Kontoführungsgebühr?
• wenn Teile des Anlagebetrages in Fonds angelegt werden müssen, welche Kosten fallen an (Depotkosten, Kosten für die Verwaltung des Fonds usw.)?

Steuern

• wann erfolgt die Gutschrift der Zinsen (jährlich/vierteljährlich/monatlich)?
• kann die Zinszahlung mit in einem Freistellungsauftrag berücksichtigt werden (Abgeltungssteuer schmälert den Zinsertrag bis zu 30% und die Geldanlage kann dadurch unattraktiv werden)?
• gibt es eine Nichtveranlagungsbescheinigung (ist dann mit vorzulegen und einzureichen!)?

Beratung

• wurde bei der Beratung im Falle des Splittings (Teile des Geldes gehen in einen Fonds) ein Beratungsprotokoll zur Unterschrift vorgelegt und eine Kopie davon ausgehändigt?
• wurde ein Fondsprospekt ausgehändigt?